व्यक्तियों के दिवालियापन पर मसौदा कानून 2012 में पहली बार पढ़ने में राज्य ड्यूमा द्वारा अपनाया गया था। इसका उद्देश्य रूस में देनदारों की स्थिति को विनियमित करना है। कानून पारित करने की आवश्यकता उपभोक्ता उधार बूम के कारण है जो हाल के दिनों में देखी गई है।
अक्सर कर्जदारों को दूसरे बैंकों से कर्ज लेकर नया कर्ज लेना पड़ता था। नतीजतन, देनदार के लिए मासिक भुगतान की राशि बहुत भारी थी। संकट के दौरान, जब कई नागरिकों ने अपनी नौकरी खो दी, तो स्थिति और खराब हो गई।
आंकड़ों के अनुसार, रूस में जारी किए गए ऋणों की कुल मात्रा 7 ट्रिलियन रूबल है, जिसमें से 4.5% या 310 बिलियन बकाया हैं।
यदि पश्चिमी देशों में ऐसे देनदारों को हमेशा खुद को दिवालिया घोषित करने, अपने कर्ज चुकाने और एक नया जीवन शुरू करने का अवसर मिलता है, तो रूस में ऐसा कोई तंत्र नहीं है।
कानून का अर्थ क्या है
अपने सबसे सामान्य रूप में, बिल उधारकर्ता के दिवालियेपन के लिए निम्नलिखित एल्गोरिथम को मानता है:
कर कार्यालय, उधारकर्ता या ऋणदाता उधारकर्ता को दिवालिया घोषित करने के लिए मध्यस्थता का दावा प्रस्तुत करता है। वे ऐसा कर सकते हैं यदि उधारकर्ता पर 50 हजार रूबल से अधिक का कर्ज है, जिसे उसने पिछले 6 महीनों से भुगतान नहीं किया है। साथ ही, उधारकर्ता के पास एक उत्कृष्ट आपराधिक रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए।
यदि अदालत किसी व्यक्ति को दिवालिया घोषित करती है, तो वह 5 साल तक की ऋण पुनर्गठन योजना निर्धारित करती है, और एक अस्थायी प्रशासक भी नियुक्त करती है। इसके अलावा, भुगतान योजना पर ऋणदाता की राय कोई मायने नहीं रखती। पांच साल बाद, देनदार को दिवालियापन की स्थिति से हटा दिया जाता है।
उधारकर्ता को स्थापित ऋण चुकौती योजना का पालन करना चाहिए, अन्यथा उसकी संपत्ति खुली नीलामी में जबरन बिक्री के अधीन है।
उधारकर्ता की ओर से संभावित दुर्व्यवहार को बाहर करने के लिए, मसौदा कानून एक प्रतिबंध प्रदान करता है - देनदार के आवेदन पर केवल तभी विचार किया जाता है जब उसके पास प्रबंधक को पारिश्रमिक देने के लिए धन हो - 20 हजार रूबल। एक नागरिक पांच वर्ष में केवल एक बार खुद को दिवालिया घोषित करने के अधिकार का प्रयोग कर सकता है
वर्ष के दौरान, देनदार, जिसे दिवालिया घोषित किया गया था, को उद्यमशीलता गतिविधि में शामिल होने और बैंकों से पांच साल के लिए ऋण लेने से प्रतिबंधित किया गया है। फिर उसे एक नया क्रेडिट इतिहास शुरू करने का अधिकार है।
देनदार के दृष्टिकोण से कानून के फायदे और नुकसान
उधारकर्ताओं के लिए लाभ स्पष्ट हैं - उन्हें लंबी अवधि में ऋण चुकाने का अवसर मिलता है, साथ ही साथ सामाजिक और संपत्ति की स्थिति बनाए रखने का अवसर मिलता है। उसी समय, लेनदारों के पास समस्या ऋण एकत्र करने की लागत को कम करने का अवसर होगा। साथ ही, कानून नागरिकों को कलेक्टरों के कार्यों से बचाने की अनुमति देगा।
यहां तक कि अगर देनदार की संपत्ति नीलामी द्वारा बेची जाती है, तो कानून द्वारा घरेलू उपकरण (30 हजार रूबल से कम मूल्य) लेने के लिए निषिद्ध है; व्यावसायिक गतिविधियों के कार्यान्वयन के लिए आवश्यक वस्तुएं; 25 हजार रूबल तक का पैसा; एक अपार्टमेंट, अगर यह केवल एक है (अपवाद आवास है, एक बंधक में जारी किया गया)।
नुकसान में से हैं:
- प्रबंधक की सेवाओं के लिए भुगतान करने की आवश्यकता;
- कानून उधारकर्ताओं के लिए कठिन आवश्यकताओं और ऋणों पर ब्याज दरों में वृद्धि का कारण बन सकता है;
- व्यवसाय करने पर प्रतिबंध, साथ ही दिवालिया होने के लिए नेतृत्व की स्थिति धारण करना।
कई विशेषज्ञ कानून की कमियों के बीच ध्यान देते हैं - उन देनदारों द्वारा इसके उपयोग की संभावना जिन्होंने जानबूझकर ऋण का भुगतान नहीं किया। उदाहरण के लिए, 1 मिलियन रूबल में ऋण की राशि और 100 हजार की राशि में संपत्ति के साथ, नीलामी के दौरान बाद में बेचा जाता है, और ऋण वास्तव में उधारकर्ता को माफ कर दिया जाता है।
